電話車險攻城略地 主要是費用便宜

電話車險攻城略地 主要是費用便宜

    □記者孫亦舒

　　車輪上的世界，保險已經與我們如影隨形。各大保險公司競相殺入車險讓競爭日益白熱化，為了多分市場的一杯羹，各種營銷措施和促銷花樣也開始層出不窮，優惠、打折、上門服務已經不再讓消費者感到新鮮的時候，電話車險開始成為眾多保險公司爭相推崇的新市場殺手锏。

　　電話車險勢頭強勁

　　電話車險從正式問世到如今不過兩三年的時間，但其勢頭之猛卻讓人刮目相看。在這個領域，中國平安可謂電話車險的先行者。2007年，平安拿到中國首張牌照后，即開始了大規模的投入，建立運營體系，并通過一系列的優惠和服務，贏得了市場先機。正是看到這個市場有利可圖，其他保險公司也不甘心這塊肥肉被一家獨吞。于是，在全國財產保險市場上，人保、太平洋、大地、民安、天平、陽光等保險公司也相繼取得了電話車險的資格，開始試水電話車險市場，他們對電話車險的投入之大，服務之周到，大有后來居上之勢。雖說這些公司多數還只是在京滬穗深等城市開展，但記者致電這些公司時，他們一致認為，在不久的將來，這項業務會在鄭州正式開展。

　　其實，電話車險之所以如此吸引人，主要一點就是費用便宜。車險的費率折扣一直是車主們所關心的問題，盡管車險市場已經越來越規范，各類代理渠道的車險價格戰已經明顯減少。但電話車險在價格上還是有自己的優勢。國家保監會規定，電話車險在7折限折令的基礎上，費率上可再降15％。加上近來越來越多的省市相繼將車險保單打折銷售納入行業自律范疇，杜絕打折銷售來規避惡性競爭。習慣于享受高折扣的消費者很可能對這種變相“漲價”保單失去吸引力，這將為價格相對便宜的電話車險迎來新的發展機遇。再加上電話車險的投保方便、價格便宜、公開透明等優勢，是電話車險業務爆發增長的關鍵。據記者了解，如今在鄭州，電話車險也被越來越多的人所接受，電話車險的增長速度已經超過傳統業務的數倍之多。

　　行業監管助推升溫

　　這兩年尤其是今年以來，電話車險之所以會在市場上突飛猛進，其原因很多，而傳統車險的價格則是最主要的推動因素。

　　前幾年，因為市場競爭的激烈，不少保險公司為了吸引更多的用戶，開始在手續費上進行價格的血拼，但血拼的結果卻是不少保險公司的車險部門面臨虧損的尷尬。迫于盈利的壓力，從去年年底開始，天津、安徽、遼寧、湖南、湖北等省市相繼推出了行業自律政策，對手續費進行監管，而北京、浙江等地的多個城市開始將手續費監管納入議程，手續費監管與自律在2009年呈現出席卷全國之勢。

　　監管力度的加強，給車主一個最明顯的感覺就是價格的變化。在業務員、4Ｓ店等傳統渠道投保的車主發現今年的車險價格相對去年有明顯的上漲，倒是電話車險的價格相對傳統渠道更加優惠。這一正一反的兩個走向，讓電話車險找到了市場的發展空間并迅速擴大自己的市場份額。

　　對于電話車險的價格優勢，一家保險公司的車險銷售人員給記者算了一筆賬，正是這筆賬目讓電話車險的優勢明白無疑地顯露出來。他說，以一單4000元的車輛商業險為例，在傳統渠道投保，受保監局的7折令限制，其保單價格最低可以降到2800元。而同樣的情況在電話車險上卻能有更進一步的優惠，因為按照規定，電話車險的好多商業車險可以在7折的基礎上再優惠15％，也就是說，這單保險如果通過電話車險做，還可以有400多元的降價空間。此前，為了應對電話營銷的價格優勢，不少公司采取在手續費上放水養魚的方式拉客戶，將自己的手續費以打折的形式返還給車主，但隨著監管力度的加大，傳統渠道的手續費返還幅度也就受到了擠壓，使得電話車險和傳統車險的價格優勢將進一步拉大。車主出于對自己腰包的考慮已經開始偏向電話投保，一旦手續費實施監管，本就發展迅速的電話車險，將進一步升溫。最先實施監管的上海的電話市場體現最明顯，有數據表明，在實施監管之后，電話車險咨詢電話增長了五六倍之多。“傳統的代理渠道本就成本高昂，面對行業虧損現狀，繼續通過手續費放水養魚也不是長久之計。從這個層面上看，電話車險可能是將來的一個發展趨勢�！币患冶ｋU公司的從業人士如是說。數據表明，車險的平均盈利率近年來持續在－7％左右，這就意味著雖然車險在產險公司收入占比很高，但大部分公司并不賺錢。究其原因，還是中介代理的成本過高。龐大的代理環節對車主而言除了車險價格居高不下外，由于代理渠道將手續費返還車主時比例參差不齊、與車主討價還價，也造成了報價混亂，消費者摸不到頭緒的現象。

　　而電話車險對保險公司而言，由于完全剝離了代理成本，保險公司在多讓利15％的基礎上，仍然可以盈利；對車主而言，電話車險直接讓利，享受到了優惠的價格，而且由于電話車險是集中運營，報價統一規范，車主也享受到了公道、透明的價格體系。

　　電話車險，車主選擇尚存疑慮

　　對于電話車險這種新興的營銷方式，雖說其在車險市場上來勢洶洶，但車主卻看法不一。記者的調查也發現，傾向于對電話車險接受的車主，大多是有若干年車齡的年輕人，而新車車主、中年車主則擔心市場上不時出現的各種騙局和風險，更傾向于在4Ｓ店買保險或者去保險公司給自己的車輛投保。

　　鄭州車主張先生在去年車險即將到期的時候接到一家保險公司的電話車險促銷電話后，稍加考慮就選擇了電話車險的方式投保，第二天，當這家保險公司的業務人員把一應表格帶來，讓張先生在短短半個小時的時間內辦好了自己的車險。“自從成為有車一族后，這四五年的時間一到車輛續保的時候就非常苦惱，經常會接到保險公司的詢問電話，搞得不勝其煩。還有一個就是各家的價格有高有低，為了不被宰，還得去找熟人，搞得最少一兩周不得安生。再說，在這幾年內，對于保險公司的理賠等一些手續，也有了一個大概的了解，所以，這次我選擇的電話車險，一是價格透明，也有優勢，二是省了不少事，像搞價、辦手續之類的事都大大簡化了。所以，如果服務差不多，我覺著我會繼續選擇電話車險�！睆埾壬�絲毫不掩飾自己對電話車險的青睞。

　　但并不是所有人都這樣看待，也有人對電話車險還抱有一定的疑惑。而這部分人以新車主居多。上月剛剛從4Ｓ店提車的李立龍告訴記者，他的車輛保險在4Ｓ店直接就辦好了。他給記者的理由是：“在4Ｓ店辦理也有優惠，更主要的是，我是新手，對汽車理賠的各種程序都不是太了解，萬一出了什么事故，辦理理賠也是一個麻煩事，從4Ｓ店買保險就可以在很大程度上省去這種麻煩，因為他們承諾可以幫助我打理這方面的事情，更重要的是，事故后修車比較省心。所以，雖然我在事前也打聽到了多種車輛投保方式，但最后權衡了一下，我還是在買車的同時直接在4Ｓ店里投了保�！�

　　也有人對如今社會上層出不窮的騙術心有余悸而對電話車險抱有敬而遠之的心理，記者的一位朋友王女士就是如此。她認為，還是把車開到保險公司的營業廳進行投保，或者找自己比較認可的保險業務員辦理車險手續比較放心�！艾F在社會上的不法分子的騙術越來越高，前幾天外地警方不還破獲了一起冒牌保險公司進行詐騙的犯罪團伙呢，而女性和年齡偏大的人又是這些人詐騙的對象，所以，對于電話車險，我多少還是有些不放心。畢竟，一個陌生人只帶著保單來，讓我怎么能放心，即使是真的，萬一他們在我的保單上做了什么手腳，那也夠麻煩的�！彼�說。而記者在采訪中發現，與王女士有類似心理的人，還不在少數。

　　車主投保留個心眼

　　事實上，上文中王女士的擔心也不是沒有道理。面對蓬勃發展的電話車險，一些不甘寂寞的不法分子也看上了這塊新興的市場。于是，仿冒也就隨之而來。他們給車主提出了更為優惠的條件，比如投保前有劃痕不必驗車他們就可幫忙維修、5000元以下的案子不用打電話報案等，而有些貪圖一時之方便的車主稍一麻痹，就有可能中招。鄭州市民張先生前不久就上了一當。

　　張先生告訴記者，他的車去年在投保的時候，有人給他打電話稱是某公司電話車險的人員，給出的價格也比較便宜。因為自己平時駕車常常聽到這家公司電話車險的廣告，所以他也沒太在意，加上這人給的價格比較誘人，他就答應了。第二天，一個人拿著保單過來，他把保費交給來人并填寫了保單就沒去進行其他核查。但上月他的車出了一個小事故進行報案理賠的時候才發現，自己的保單竟然是假的。

　　針對這些現象，中國平安公司的張超說，根據保監會規定，從事電話車險銷售的保險公司必須統一運營、集中管理。在保險辦理前后，公司都會以電話、短信的方式進行提醒，因此，如果消費者發現不是保險公司統一管理的人員，就要提高警惕了，免得上當受騙，更重要的是耽誤了正常的投保，出了事故就可能引發一連串的麻煩。

　　張超告訴記者，這些山寨版的電話車險營銷，一般通過夸大服務承諾、降低車險價格等手段讓車主們“自愿上鉤”。除了條件挺誘人之外，這些中介還利用高科技手段將電話號碼顯示成與電話車險相似的電話號碼，導致不少車主以假當真。所以，車主在進行電話車險業務的時候，一定要注意核實來人身份和保單的真偽。

　　對此，車主如何判斷電話車險是不是正規保險公司呢？有關人士支招說，最好的辦法是車主撥打該保險公司固定的投保熱線。按照保監會規定，所有經營電話車險的保險公司都要具有專用的“電話營銷”服務號碼，并在銷售“電話營銷”產品地區的主流媒體上公布后長期使用。只要車主留意各大保險公司的“電話營銷”號碼，直接呼入投保熱線即可避免上當。

　　另外，經營電話車險要具備規范合法的辦公場所，并配備有專業的管理人員。要符合這樣的要求，需要巨大的人力物力和財力投入。所以公司的實力和品牌，也是判斷電話車險的一個重要標準。而從保單上看，電話車險的保單上都有“電銷專屬產品”的字樣，車主們拿到保單之后只要仔細辨認也能分清。