一、車險理賠的流程

出險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付

出險：發(fā)生事故。

1.報案：一般保險公司要求在事發(fā)48小時內(nèi)報案。

(1)出險后，客戶向保險公司理賠部門報案；

(2)內(nèi)勤接報案后，要求客戶將出險情況立即填寫《業(yè)務(wù)出險登記表》(電話、傳真等報案由內(nèi)勤代填)；

(3)內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復(fù)印保單、保單副本和附表。查閱保費收費情況并由財務(wù)人員在保費收據(jù)(業(yè)務(wù)及統(tǒng)計聯(lián))復(fù)印件上確認(rèn)簽章(特約付款須附上協(xié)議書或約定)；

(4)確認(rèn)保險標(biāo)的在保險有效期限內(nèi)或出險前特約交費，要求客戶填寫《出險立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報案，由檢驗人員負(fù)責(zé)要求客戶填寫)，并按報案順序編寫立案號； (5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話、傳真等報案，由檢驗人員負(fù)責(zé))；

(6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點。

以上工作在半個工作日內(nèi)完成。[1]

2.查勘定損

(1)檢驗人員在接保險公司內(nèi)勤通知后1個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗工作(受損標(biāo)的在外地的檢驗，可委托當(dāng)?shù)乇ｋU公司在3個工作日內(nèi)完成)；

(2)要求客戶提供有關(guān)單證；

(3)指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證。

3.簽收審核索賠單證

(1)營業(yè)部、各保險支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對手續(xù)不完備的向客戶說明需補交的單證后退回客戶，對單證齊全的賠案應(yīng)在“出險報告(索賠)書"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險人；

(2)將索陪單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險部核賠科。

4.理算復(fù)核

(1)核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收；

(2)所有賠案必須在3個工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核。

5.審批

(1)產(chǎn)險部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批；

(2)超產(chǎn)險部權(quán)限的逐級上報。

6.賠付結(jié)案？

(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計算書交財務(wù)劃款；

(2)財務(wù)對賠付確認(rèn)后，除陪款收據(jù)和計算書紅色聯(lián)外，其余取回。

二、車險理賠的陷阱有哪些

陷阱一：

維修項目避重就輕

據(jù)專家介紹，在消費者進行車輛保險時，熟悉保險業(yè)務(wù)的代理人經(jīng)常會避重就輕，在保修項目上做手腳。

車主到保險公司指定的維修站進行查勘定損時，如果車主對自己的車受傷程度觀察不仔細(xì)，保險公司定損員很有可能會少報一些維修項目，拉低賠償金。一位消費者向消協(xié)投訴，因其后排氣管發(fā)生異響沒有出現(xiàn)在保險公司的定損單上，因而遭遇了保險公司以修理項目、金額不一致而拒絕賠償?shù)穆闊�。所以，車主在保險公司定損之前要仔細(xì)檢查一下車子的受損部位，以免被保險公司故意忽略。

陷阱二：

虛假承諾騙取簽字

據(jù)了解，在消協(xié)接到的眾多投訴中，一些消費者是被定損員的虛假承諾所欺騙。

車輛出險后，如果保戶對定損金額很不滿意，通常定損員會給保戶承諾：如果你覺得定損金額不足以修好車，那修理店是可以給你拆檢的，到時候維修費是多少就賠多少。一些保戶便會相信其承諾，在定損單上簽字。此次“聚堆”的消費投訴中經(jīng)常出現(xiàn)的情況是，在保險公司推薦的汽修店里，修理工和保險公司的人都是有關(guān)系的。車子在該維修店里拆開，保戶想反悔已經(jīng)晚了，修理工會告訴你拆檢后車沒多大毛病，本來要換的配件，為了省錢很有可能就修修了事。面對這種情況，車主要拒絕在定損單上簽字，并且一定要求到本品牌的4S店去維修。

陷阱三：

汽配城買配件4S店修

據(jù)消費者反映，一些定損點不給安原廠家的汽車配件。據(jù)專家介紹，即使定損點為4S店，保戶也不能掉以輕心。

如果定損4S店修的不是出險車輛的品牌，當(dāng)然也不會儲備這輛出險車輛的零配件。很常見的情況是，去采購一些非原廠生產(chǎn)的便宜配件給保戶的車輛裝上。所以，消費者應(yīng)該盡量在本品牌的4S店里購買保險，出險后就在該4S店維修，這樣至少可以保障配件為正廠件。

陷阱四：

維修店給保戶“賠償金”

保險公司為了讓車主到他們推薦的維修店去維修，另一個撒手锏就是給“回扣”。所謂的“回扣”是，如果出險車輛正常的定損金額應(yīng)該為10000元，為了省錢，保險公司會推薦保戶到指定的維修店去維修，使用價格便宜的零配件，因此，定損金額可以降到5000元。

為了讓保戶心甘情愿到推薦的維修店修車，保險公司和維修點雙方會商量給保戶2000元的賠償金作為誘餌。收了2000元的“損失費”，以后車子因維修質(zhì)量的隱患再出現(xiàn)問題，保戶也只能忍氣吞聲了。保險公司省了幾千元，同時也避免了官司纏身的隱患。

專家支招避開陷阱

記者了解到，上述保險公司給消費者設(shè)置的幾大陷阱讓不熟悉其中內(nèi)幕的消費者屢屢上當(dāng)。所以，消費者要避免受傷害，必須主動出擊。

準(zhǔn)備買保險時要貨比三家。雖然現(xiàn)在絕大部分的保險公司在車險理賠方面都比較摳門，但也有一些保險公司為了樹立好的口碑，定損相對合理一些；遭遇理賠糾紛時勇于維權(quán)。與保險公司打官司，首先要證明修理費用是出險事故造成的，所以4S店的維修單、發(fā)票一定要保存好。

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