身邊的事兒
楊先生稱，2014年12月15日10時(shí)，他收到署名為建設(shè)銀行的3次手機(jī)短信提醒，發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被分別支出9010元、10000元、360元。于是，他趕緊查看錢包，發(fā)現(xiàn)銀行卡安然無恙地在自己錢包里，自己也沒有在網(wǎng)上購物消費(fèi)，怎么會(huì)有這么大筆的支出呢？楊先生當(dāng)即趕到銀行掛失并報(bào)警。
警方在偵查中發(fā)現(xiàn)，楊先生被盜刷的金額是通過第三方交易平臺(tái)全信通專營(yíng)店、便付寶專營(yíng)店消費(fèi)完成的，這些損失也如石沉大海無法追回。在與銀行多次協(xié)商賠償事宜無果后，楊先生將銀行告上法庭，請(qǐng)求其賠償被盜刷的存款共計(jì)19370元。
庭審中，銀行辯稱，楊先生的銀行卡及密碼由自己保管，不能排除其委托他人消費(fèi)的可能，根據(jù)銀行卡管理辦法的規(guī)定，只要持卡人輸入正確密碼，即視為持卡人本人或委托他人取款消費(fèi)。銀行還提交了雙方簽訂的《個(gè)人開戶及電子銀行服務(wù)申請(qǐng)表》，其中第四條約定，該卡只要是正常刷卡，都應(yīng)被視為乙方（持卡人）本人所為，乙方須妥善保管和正確使用密碼，避免使用易被破譯的數(shù)字，并切勿將密碼透露給任何人。凡使用密碼進(jìn)行的交易，甲方均視為乙方本人所為。因密碼保管或使用不當(dāng)導(dǎo)致的損失由乙方本人承擔(dān)。”在雙方的個(gè)人電子銀行簽約服務(wù)中，也有類似上述約定。
結(jié)果
近日，許昌市魏都區(qū)法院審理后認(rèn)為，楊先生與銀行簽訂的儲(chǔ)蓄存款合同合法有效。該案中，楊先生作為儲(chǔ)戶應(yīng)負(fù)有妥善保管銀行卡電子信息的義務(wù)，現(xiàn)涉及的三筆交易均通過第三方交易平臺(tái)完成，銀行通過電子指令將款項(xiàng)予以支付的行為并不存在過錯(cuò)，不應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任，法院遂駁回楊先生的訴訟請(qǐng)求。
法理解析
法院審理后認(rèn)為，儲(chǔ)戶和銀行之間存在合法有效的合同關(guān)系，銀行應(yīng)保障儲(chǔ)戶的合法權(quán)益不受侵犯。在一般的銀行卡異地盜刷案件中，儲(chǔ)戶對(duì)銀行賬戶信息和密碼保管不慎，與銀行的安全保障系統(tǒng)不能正確識(shí)別偽卡，共同造成存款被盜，雙方均應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。但該案中，儲(chǔ)戶賬戶內(nèi)存款并非被人使用偽卡取走，而是犯罪嫌疑人通過竊取儲(chǔ)戶電子信息，通過第三方交易平臺(tái)支出，而儲(chǔ)戶的銀行卡密碼系由儲(chǔ)戶自行設(shè)定，儲(chǔ)戶未能對(duì)銀行賬戶信息及密碼盡妥善保管義務(wù)，亦是造成銀行卡信息被盜的原因之一。因此，儲(chǔ)戶應(yīng)自負(fù)相應(yīng)的民事責(zé)任。
提醒
隨著網(wǎng)上銀行等電子交易越來越普遍，我們的銀行卡信息也存在著一定隱患。如果銀行卡被盜刷，要注意以下幾點(diǎn)：一是要及時(shí)報(bào)警，并通知發(fā)卡銀行，減少損失；二是要在第一時(shí)間收集被盜款項(xiàng)并非由本人所取或者消費(fèi)的證據(jù)。譬如收集可以證明交易時(shí)本人身在其他城市的機(jī)票或其他憑證。電子交易有風(fēng)險(xiǎn)，市民可以采取多卡消費(fèi)的方式，對(duì)于綁定了手機(jī)號(hào)碼、網(wǎng)上銀行等泄露個(gè)人信息較多的銀行卡，可以儲(chǔ)存少量資金，避免“雞蛋都放在同一個(gè)籃子”，以破解第三方平臺(tái)竊取個(gè)人信息的“吸金”惡行。