貸后跟蹤

審核資料

　　3月13日，一個(gè)普通的周末，南陽(yáng)市大印財(cái)富通電子商務(wù)有限公司風(fēng)控部經(jīng)理徐榮明，帶領(lǐng)風(fēng)控組長(zhǎng)廖青、專員田甜，深入內(nèi)鄉(xiāng)縣某家具銷售公司，按照公司“貸后管理若干規(guī)定”要求，進(jìn)行第二次實(shí)地跟蹤檢查。他們查看了家具銷售記錄，對(duì)照半個(gè)月前的存量，判定其經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。查看該公司經(jīng)理辦公會(huì)記錄，尋找經(jīng)銷走勢(shì)。查看該公司銀行流水，判斷其業(yè)績(jī)。他們又同銷售員工攀談，從側(cè)面了解公司的發(fā)展規(guī)劃。3個(gè)人聚攏一起，交換審核意見(jiàn)，簽名存檔。隨后，他們又奔赴淅川縣，對(duì)某門業(yè)公司進(jìn)行第三次貸后跟蹤審查，以確保投標(biāo)資金的良性運(yùn)轉(zhuǎn)，保護(hù)投資人的合法權(quán)益。像這種貸后審查工作，幾乎每天都有，就如同風(fēng)控專員田甜所言，“我們不辭辛勞，認(rèn)真做好貸后審查和管理工作，把牢借貸信息服務(wù)的第三道防線，把風(fēng)險(xiǎn)控制制度落到實(shí)處，以盡企業(yè)職責(zé)。”

　　充分披露各項(xiàng)信息是互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)控制則是借貸信息平臺(tái)的生命線。基于這一理念，大印財(cái)富通公司的決策者頭腦清醒，以完善工作機(jī)制為抓手，依法依規(guī)，將平臺(tái)建設(shè)得更加穩(wěn)健。新年伊始，公司組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)、公安部發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等法規(guī)，完善了借貸信息披露和風(fēng)險(xiǎn)控制等相關(guān)制度，完善了細(xì)節(jié)操作流程，建立了一套嚴(yán)格科學(xué)的審核標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建起了三道風(fēng)控防線。一是嚴(yán)格按照信息中介操作流程，貸前對(duì)借款人申請(qǐng)資料的真實(shí)性和完整性進(jìn)行核實(shí)，對(duì)抵押的物品進(jìn)行評(píng)估和估價(jià)，確保信息準(zhǔn)確。貸審會(huì)前，根據(jù)風(fēng)控小組的實(shí)地勘察和風(fēng)控部各類信息的收集評(píng)定，出具體意見(jiàn)，擬提交貸審會(huì)審批，確保第一道風(fēng)控防線安全。按照“立規(guī)矩、定制度、建機(jī)制”的思路，公司增設(shè)合規(guī)性和重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的檢查，逐一對(duì)借貸質(zhì)量和真實(shí)性予以核查，通過(guò)之后，再正式提交貸審會(huì)研究，筑牢第二道防線。風(fēng)控部按照“誰(shuí)考察誰(shuí)負(fù)責(zé)，一包到底”的責(zé)任制，強(qiáng)化貸后跟蹤管理意識(shí)，于貸后15天、30天、60天之內(nèi)，分別對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行檢查，掌握該資金流向，做到“錢動(dòng)人知”，構(gòu)建第三道防線。

　　為將三道防線筑牢，公司還將各項(xiàng)風(fēng)控指標(biāo)量化，并與每月的績(jī)效考評(píng)掛鉤，做到具體責(zé)任和業(yè)績(jī)考核的有機(jī)結(jié)合，每月的考評(píng)就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控的檢查，考評(píng)結(jié)果就是風(fēng)險(xiǎn)把控的結(jié)果。今年元月以來(lái)，公司已累計(jì)發(fā)布借款標(biāo)的21筆，資金均處于良性運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)。(崔國(guó)安)