選誰才最合適 新浪用車對比三大車險公司

　　汽車保險對很多車主來說一件讓人又愛又恨的事情，尤其是在市場競爭瞬息萬變的今天，車險公司打出各種宣傳旗號，吸引客戶。而尤其對于那些首次購買車險又對車險行業不了解的車主來說，選擇一家可靠的保險公司，是一件讓人頭疼的事情。面對電話那頭強烈的溫柔語言攻勢，還需要消費者自己提前做好功課，了解車輛保險存在的風險和保險公司的真正實力。今天我們就幫大家對比分析國內主流的三家車輛保險公司，給大家在選擇保險公司的時候提供一些建議。

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　　這里我們選取了人保車險、平安車險、太平洋車險為例進行對比分析。這三家保險公司都擁有成熟的管理經驗，也是目前車輛保險市場的主流的三家保險公司。對于車輛保險的選擇消費者看重的不僅僅是保險的費用，更是關注保險理賠的速度和服務質量，我們就此展開為大家詳細比對這三家保險公司的綜合實力。

　　保費對比

　　一般來說購車者必須投保的是機動車交通事故責任強制保險(交強險)，這是國家規定的一項強制保險項目，新車第一年交強險的價格為五座以下轎車950元整。機動車損失險、全車盜搶險、第三者責任險及他們的不計免賠是我們通常所說的4大主險，也是與每位購車者息息相關的4項險種，一般都是要投保的。而剩于的保險則被我們稱為附加險種，購車者可以根據實際需要選擇是否投保。其中“不計免賠”，指投保這個險種后消費者一旦出險，保險公司則需要百分之百的賠償，反之則只能按照比例部分賠償。

　　假設新車首次投保，購置價20萬元，投保項目為(不包含交強險)：車輛損失險、第三者責任險(20萬)、全車盜搶險、車上人員險(司機+乘客)1萬/座、玻璃單獨破碎險(國產玻璃)、劃痕險(2000元)、各種不計免賠(車損/三者/盜搶/司乘/附加)。根據網上提供的各家保險公司計價器算得具體信息如下：

　　以上數據來源于電話車險直銷，價格僅供參考。

　　從電話車險的價格看來，人保車險的保費最高，平安和太平洋價格是一致的。當然，在實際報價中會存在一些差別，但是大致的情況是一樣的。對于網絡車險和電話的車險的優惠幅度相當，但是基本上在網絡上直接投保需要有相當的投保經驗，對于首次投保的用戶來說，模糊的報價三家的詳細報價套餐項目都不盡相同，想要直接進行比較，必須要提供詳細的車架號，對于一些不想泄露信息的用戶來說很不方便。進而只能采用電話車險的方式進行投保。

　　以下是三家保險公司網絡投保模糊報價的比較，對于一輛20萬的車輛每家的報價都不相同，但是每家都有三個報價套餐。平安車險和太平洋車險的基礎套餐項目是相同的，太平洋車險更是開放了詳細報價內容。而人保車險明顯在玩報價的游戲。

三家保險公司網絡投保模糊報價的比較(點擊圖片查看大圖)

　　三個保險公司都開通了電話和網絡車險的直銷形式，價格相比較4S店及保險公司代理人的渠道要便宜許多。以下是同樣20萬的車型在4S店的報價(不包含交強險)：車輛損失險、第三者責任險(20萬)、全車盜搶險盜搶、車上人員險(司機+乘客)1萬/座、玻璃單獨破碎險(國產玻璃)、劃痕險(2000元)、各種不計免賠(車損/三者/盜搶/司乘/附加)。

　　通過了解相比電話車險以最低價報價，傳統渠道的商業車險報價一般還可以有10%至20%的優惠空間。以平安的為例，6864.56元商業車險打八折后不到5491.6元，加上首年不能打折的交強險則總價為6442元，仍然高于其電銷600元左右。所以目前比較理想的省錢投保方式就是電話投保，對于看重保費的用戶來說，平安車險和太平洋車險都是不錯的選擇。

　　特殊險種

　　對于一些特殊險種的服務上的比較，我們可以看出三個保險公司對于客戶需求的滿足上的不同理解，就拿發動機涉水險一項來說，保險公司所規定的索賠范圍不盡相同。

　　對比三大險企涉水險條款發現，人保、太保在涉水險涉及賠償的保險條款中都明確規定了水中二次啟動的發動機可賠償，平安車險則明確規定二次啟動造成的發動機損傷不予賠償，平安車險還增加了水淹的情況。

　　此外，三大險企涉水險保險賠償免賠率標準也不盡相同，其中，人保、太保每次賠償實行15%的免賠率。平安則實行20%的免賠率。

　　目前，很多保險公司都會根據購車者的實際行車需要增加不同的特殊險種項目，不同的保險公司所增設的特殊險種略有差別。上表中是太平洋、平安、中保三家保險公司的附加項目表(僅供參考)，其中涉水損失險、車輪單獨損失險、代步車費用險等對部分車主是十分有用處的險種，您可以根據需要進行投保，實際投保費率各家也略有不同。在對于特殊險種的服務上，平安車險明顯有一些不足之處。

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