“要么讀書，要么旅行，身體和靈魂總有一個在路上。”隨著暑期到來，一年一度的出游旺季也接踵而至。而且，不少出境旅行者也開始有了出行前購買境外旅行險的意識。對于自助游或是跟團游的出境游客，具備意外傷害保險、醫療保險和SOS國際救援服務等綜合保障的境外旅行險，都是陪伴我們無憂出行的安全“保護傘”。

　　南方日報記者 郭家軒 實習生 宋思

　　“我們這次旅行是準備去土耳其的伊斯坦布爾和卡帕多奇亞，去那里旅游最好先買份保險。“計劃畢業旅行的崔小紅(化名)告訴記者說，出國在外由于環境不熟悉、水土不服等因素的影響，很容易發生意外和疾病風險。

　　考慮到伊斯坦布爾旅游行程較遠且土耳其經濟水平較高，崔小紅在購買境外旅游保險時適當地提高了各項保障的額度。因為旅游計劃中帶有購物部分，她還附加了一份個人隨身財物保障條款，以免因攜帶過多的財物而給自己帶來不必要的經濟損失。

　　在采訪過程中記者發現，大部分市民雖然意識到了境外旅游風險的存在，但是對于通過保險來化解風險帶來的損失，認識比較模糊。如何購買一份合適的境外旅游保險呢？

　　了解出游國的簽證要求

　　不同國家對境外游客簽證有不同的要求，有的國家無強制保險規定，而有些國家則設有明確的保險規定。其中，部分國家對境外險種、保障額度有相關規定，甚至還有國家對投保的保險公司也有限定范圍。

　　例如，如果境外游客的出游目的地是法國、德國、意大利等申根國，那么就必須購買包含醫療險的境外旅游保險產品，且保額不得低于3萬歐元。如果目的地是東南亞、美國、非洲等國，對醫療保險的購買則并無明文規定，有無保險對簽證的影響也不大，因此可以根據自己的需求選擇性購買。

　　按需求選擇最重要的險種投保

　　小到航班延誤、行李證件丟失；大到住院保險、SOS國際救援，市場上的境外旅行險紛繁復雜。由于保障功能越多、保費也越貴，保險專家建議，出游者在選擇投保時不必全部投保，一般可在意外傷害保險、醫療保險和SOS國際救援服務這三大類最重要的險種中選擇所需投保的權益保障。

　　具體的保障范圍方面，意外傷害保險和醫療保險的主要功能在于提供意外身故或傷殘后的經濟補償和遭遇因意外或突發急病時，提供醫療及相關費用的補償；SOS國際救援服務則主要通過24小時多語種的救援熱線，提供包括將被保險人運送到醫院、提供就醫信息安排、住院墊付醫藥費、指示最近的大使館等服務，對于初到海外的旅行者來說還是頗為實用的。

　　需要提醒的是，在投保境外旅行保險后，被保險人應隨身記錄全球緊急救援電話，以備突發情況下立即撥打。投保前也最好確認一下，是否有中文服務，避免語言交流上理解偏差。

　　保額可參考出行天數

　　保險專家建議，出境旅游險的具體保額一般可參考旅游天數、旅行地區的消費水平等情況來選擇。比方說，前往歐洲申根國有硬性規定，醫療險保額不得低于3萬歐元(約20萬元人民幣)；若前往沒有強制要求的國家，在當地的物價和消費水平較高的情況下，境外旅游醫療險的保額最好在20萬元以上；若前往東南亞或韓國等消費水平中等的亞洲國家，境外醫療險的保額在10萬元左右即可。

　　選擇國際救援實力強的機構

　　消費者在選購保險時應注意國際救援機構實力。受益于外資股東全球領先的經營實力，合資保險公司通常更便于與集團旗下的專業國際救援公司緊密對接，充分授權，也因此能提供醫療轉運等更專業高效的救援服務，被保險人在人生地不熟的國外可以第一時間由專業救援機構提供救助。境外緊急救援與醫療項目主要包括安排住院并墊付醫療費用、轉院治療、轉運回國、安排子女回國、遺體或骨灰運送回國安葬和行政援助事宜等。

　　注意免責條款

　　免責條款是保險公司在保險合同中列明的不承擔保險責任的范圍，比如慢性病及既往病史；極限運動，例如滑雪、潛水、攀巖等；高風險國家或地區等通常都在免責范圍內。如果旅行計劃包含特殊的運動項目，那么就需要專門購買承保高風險運動的意外險產品。

　　醫療費用是否墊付

　　值得注意的還有一個細節則是醫療費用是否墊付。在國外一旦發生意外或突發急性病，醫療費用非常高，特別是歐洲地區。如有“醫療費用墊付”這一功能，那么保障范圍內的醫療費用將由救援機構承擔。否則，需要消費者自行墊付，回國后再輾轉到投保險企理賠，這樣投保人很可能面臨理賠資料不齊全、需要與海外機構聯系等繁瑣的手續問題。

　　選擇物美價廉境外旅游險

　　在價格方面，一般來說，境外旅游險價格并不昂貴，而且保障也較為全面。

　　記者發現，現在購買旅游險的途徑很多，除了直接聯系保險公司，還可以在保險公司網站或旅游網站上購買，且價格并不昂貴。

　　如針對赴申根國家旅行，某保險公司在售的境外旅行保險，售價僅53元起。該產品意外身故傷殘保額上限為20萬至50萬元，住院醫療保額上限分別為30萬元到40萬元，交通意外保額上限為50萬元到100萬元，還可提供境外緊急救援保險，醫療、門急診有保障，零免賠，中英文互譯保單等。

　　對于前往全球各地的商旅人士，還可選擇某境外旅游保險產品，官網價68元起，可承保在全球各地旅行的意外身故和醫療(包括意外牙科門診及急性病醫療)；24小時緊急醫療救援和墊付；中英文互譯保單等。該產品意外身故傷殘保額上限為20萬元至40萬元，住院醫療保額上限分別為10萬元到35萬元，交通意外保額上限為50萬元到100萬元，緊急醫療救援保額上限全部為400萬元。