12月28日，平安證券發(fā)布了券商首家關(guān)注國(guó)人財(cái)富健康的《中國(guó)人財(cái)富健康指數(shù)報(bào)告》白皮書(以下簡(jiǎn)稱“白皮書”)。白皮書顯示，2016年中國(guó)人財(cái)富健康平均指數(shù)為48.1，其中60.78%的人處在亞健康狀態(tài)，21.23%的人處在甚至處在高危狀態(tài)，其特征主要表現(xiàn)為：投資單一、炒短線、偏保守等投資操作。

　　平安證券在發(fā)布“白皮書”的同時(shí)，還推出國(guó)內(nèi)證券行業(yè)首個(gè)面向客戶提供自助一站式動(dòng)態(tài)智能資產(chǎn)配置服務(wù)的系統(tǒng)。這一系統(tǒng)利用了專業(yè)的資產(chǎn)配置模型，可為客戶提供持續(xù)性、高水準(zhǔn)的專屬資產(chǎn)配置服務(wù)，并能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品組合一鍵下單。

　　平安證券總經(jīng)理助理鄭霞表示，重視財(cái)商教育，減少市場(chǎng)環(huán)境對(duì)投資的影響。財(cái)富健康指數(shù)高的人，資產(chǎn)配置更合理，平安證券擬通過實(shí)現(xiàn)千人千面的資產(chǎn)配置，以提升國(guó)人的財(cái)富健康水平。

　　大數(shù)據(jù)揭投資者畫像，國(guó)人“財(cái)富亞健康”已成常態(tài)

　　“財(cái)富健康指數(shù)”，是指客戶當(dāng)前的自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下符合他個(gè)人屬性的最優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的偏離度。它是由客戶自身風(fēng)險(xiǎn)屬性，市場(chǎng)環(huán)境，和對(duì)大類資產(chǎn)的宏觀未來預(yù)期等多個(gè)緯度綜合評(píng)估得出。

　　白皮書從性別、年齡、學(xué)歷、地域、行業(yè)和星座等基礎(chǔ)特征分析得出：女性的財(cái)富健康指數(shù)高于男性；中國(guó)一線城市的財(cái)富健康指數(shù)最高，西南地區(qū)的財(cái)富亞健康問題最嚴(yán)重；學(xué)歷越高，財(cái)商越高，財(cái)富健康指數(shù)表現(xiàn)越好；離/退休人員的財(cái)富健康指數(shù)最高。

　　值得注意的是，IT行業(yè)財(cái)富健康指數(shù)領(lǐng)先金融業(yè)，位居榜首；制造業(yè)則以42.75分位居最末。有分析認(rèn)為，會(huì)投資的IT從業(yè)者顯示出超高的財(cái)商源于對(duì)數(shù)字的敏感性，他們更擅長(zhǎng)用數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，因而資產(chǎn)配置更科學(xué)理性。

　　通過投資金額、風(fēng)險(xiǎn)偏好、股民風(fēng)格、投資類型等角度分析，平安證券還發(fā)現(xiàn)，投資金額越多，財(cái)富健康指數(shù)越高；當(dāng)金額大于600萬時(shí)，健康指數(shù)出現(xiàn)回落；越愿意承受風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)富健康指數(shù)越高；股混型投資者財(cái)富健康指數(shù)高達(dá)52.62，純理財(cái)投資者僅為24.77；短線股民財(cái)富亞健康問題顯著，中長(zhǎng)線股民財(cái)富健康指數(shù)最高……

　　歷年數(shù)據(jù)還顯示，隨著居民財(cái)富的快速積累，個(gè)人投資者合理配置資產(chǎn)的需求與日俱增，但財(cái)富增長(zhǎng)并不意味著財(cái)富健康。一方面，國(guó)人資產(chǎn)健康狀況堪憂，2016年中國(guó)人財(cái)富健康平均指數(shù)為48.1，整體處于較低水平；另一方面，財(cái)富亞健康已經(jīng)成為一種常態(tài)，僅僅只有兩成人群財(cái)富健康指數(shù)處于健康狀態(tài)，超八成人群處于亞健康和高危狀態(tài)。

　　平安證券經(jīng)紀(jì)客戶經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)執(zhí)行總經(jīng)理姚芳表示：“中國(guó)股民是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)下最具互聯(lián)網(wǎng)基因和最具風(fēng)險(xiǎn)實(shí)踐和認(rèn)知能力的一群人，平安證券這幾年來向互聯(lián)網(wǎng)券商的道路堅(jiān)定轉(zhuǎn)型，不僅聚集了海量的股民交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)能力的并軌發(fā)展也讓我們的客戶數(shù)據(jù)具備更為豐富的資產(chǎn)業(yè)態(tài)。”

　　資產(chǎn)配置教育成焦點(diǎn)，平安證券推智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)

　　作為平安證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)事業(yè)部產(chǎn)品與投資研創(chuàng)團(tuán)隊(duì)的執(zhí)行總經(jīng)理，陳祎彬從智能資產(chǎn)配置的角度，解答了如何擺脫“財(cái)富亞健康”的問題。具體而言，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺、投資市場(chǎng)不夠透明及潛在風(fēng)險(xiǎn)不可忽視的市場(chǎng)大環(huán)境下，個(gè)人投資者如何才能得到持續(xù)性、高水準(zhǔn)的專屬資產(chǎn)配置服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富安心增值的理財(cái)目標(biāo)呢？

　　對(duì)此，平安證券推出業(yè)內(nèi)首個(gè)針對(duì)客戶自助一站式資產(chǎn)配置服務(wù)的智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，通過創(chuàng)新性地綜合運(yùn)用金融工程、大數(shù)據(jù)、人工智能及最新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，利用專業(yè)的資產(chǎn)配置模型，為客戶提供以往高凈值客戶或機(jī)構(gòu)投資者專享的定制化財(cái)富管理服務(wù)。

　　值得一提的是，前述系統(tǒng)從客戶的個(gè)人屬性特征出發(fā)，整合了大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型、專家策略分析驗(yàn)證、投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，能對(duì)客戶資產(chǎn)配置作出合理的、個(gè)性化的建議，并配合經(jīng)過最專業(yè)基金評(píng)價(jià)團(tuán)隊(duì)優(yōu)中選優(yōu)的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品組合一鍵下單，有效滿足個(gè)人和家庭資產(chǎn)配置的需求，從而達(dá)到分散投資、降低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益的理財(cái)目標(biāo)。

　　作為行業(yè)領(lǐng)先的智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，平安證券將運(yùn)用金融科技將高端資產(chǎn)配置服務(wù)免費(fèi)提供給個(gè)人投資者。根據(jù)每一個(gè)客戶在流動(dòng)性需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性、資金門檻屬性的具體分?jǐn)?shù)，平安證券將用量化模型自動(dòng)計(jì)算出適合客戶的大類資產(chǎn)配置方案，實(shí)現(xiàn)更高的單位風(fēng)險(xiǎn)收益，減少各項(xiàng)人為失誤。

　　陳祎彬預(yù)計(jì)，“每一個(gè)客戶都是特定的配置比例，可能的配置方案總數(shù)量大于1億。”對(duì)此，有券商業(yè)內(nèi)人士表示，平安證券智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)作為一個(gè)專業(yè)可靠、能為投資者解決一站式資產(chǎn)配置服務(wù)的系統(tǒng)，將為券商優(yōu)化財(cái)富管理服務(wù)提供值得借鑒的成功案例。