近年來，河南西峽農商銀行在不斷優化完善信貸產品基礎上，著力優化產品模式、創新服務手段，全力推行"普惠信貸"，為本地創業創新企業提供全周期、全方位、全生命的金融服務。目前，西峽農商銀行已支持創業創新小微企業145家，貸款額達15億元，支持小微企業覆蓋面達100%。

　　增量擴容，實現評級授信廣覆蓋。西峽農商銀行堅持"微貸技術本土化"市場定位，制定實施了支持創業創新企業"增量擴容"計劃。一是通過專營機構建設、合作平臺對接等方式，不斷創新服務模式，提高創業創新企業金融服務的專業化水平。專營機構圍繞行業特色，區域特色、個性需求，通過"銀行+園區+小微企業""公司+基地+農戶+信貸"模式，為小微企業創業創新、成長發展提供多方位融資支持。二是通過對接政府部門、走訪行業協會、開展銀企戰略合作等，深入開展創業創新企業評級授信，全面挖掘潛在目標客戶，并按照"領導包項目""部門包企業""信貸人員包對口"的分級對接精細化服務方案，從項目立項、申報、爭取、審批到實施等制定了專門跟蹤服務流程，實行"貼身式"服務，使入圍創業創新企業及項目對接率達100%。三是以信用為紐帶，通過親友抱團增信、企業信用聯盟、政府增信、聯合授信等，建立銀企對接"線上線下一站式"融資服務體系，并通過"啟程貸""循環貸"，批量發展創業創新小微客戶，實現了創業創新小微企業全覆蓋。

　　專注普惠，提升產融對接嵌入度。按照"宜果則果、宜藥則藥、宜菌則菌、宜工則工、宜商則商"思路，積極調優信貸結構，量身定制多種金融服務產品，助推企業發展。一是實行"量體融資"。圍繞小微企業融資特點，積極推行"金燕快貸通"業務，按照"一次核貸、余額控制、周轉使用、柜臺辦貸"的原則，對貸款額度在30萬元以內的實施利率優惠。二是實施"產融對接"。積極聯姻農業科技、林果技術推廣、食用菌開發及產業集聚區等多個部門，在風險可控的前提下，不斷探索推行產城融合、產融對接融資服務模式，并通過銀企聯席會、項目洽談會、招商引資會，及時加強產融對接服務，促使80%"果藥菌"特色農產品實現就地加工增值。三是推行"鏈式快貸"。積極把握創業創新小微企業成長發展趨向，研究、完善促進其小額擔保貸款、農戶及商戶聯保貸款政策措施，創新土地流轉使用權、林權、倉儲、訂單擔保抵押方式，加大對產業集聚型、"果藥菌"就地加工型和科技成長型小微企業扶持力度，并通過產業鏈快貸、抵押快貸、票據快貸等，向創業創新小微企業提供合適的信貸產品和融資理財產品，滿足小微企業資金需求。

　　深度融合，打造創業創新升級版。一是積極配合當地政府，按月召開項目融資通報會，按季召開銀企項目推介會，不定期舉辦涉貸部門聯席會，根據企業客戶分類和需求差異，設計差異化的"產品包"，提供"一對一"或"一對多"的綜合融資方案，引導信貸資金向縣域實體經濟、涉農行業、中小企業及"三農"回流。二是堅持項目融資與產業集聚發展相配套。針對西峽本地"果、藥、菌"規模發展和中藥制藥、農產品加工集群發展的特點，不斷加大對重點產業在建項目的支持，同時積極參與產業集聚區發展的"銀團"貸款、信用證授信、銀行承兌匯票、委托貸款等，并及時做好貸后跟蹤服務。力爭通過專業化的資金管理服務、延伸性的增值鏈服務、個性化的顧問咨詢服務等，全方位滿足處于創業、成長、轉型等不同時期小微企業的融資需求。三是堅持結構融資與綠色經濟轉型發展相結合。嚴格按照省聯社、市辦文件要求限制對高耗能、高污染及產能過剩行業信貸投入，對已發放的"兩高一低"及產能過剩行業貸款進行壓縮直到收回。對"果、藥、菌"特色產業項目貸款、生態資源和原產地域保護貸款等，積極嘗試和推廣經營權和現金流質押、應收賬款質押、存貨質押、供應鏈融資、土地經營權抵押、林權抵押、循環授信等擔保抵押方式，著力解決結構融資與綠色經濟轉型發展融資融通問題。(杜明 李華有 趙澤軒)