盤活不良資產(chǎn) 助推商行改制

　　年初以來，方城縣清河信用社緊緊圍繞市、縣“社改行”工作部署，以清收盤活不良貸款為突破口，助推農(nóng)商行改制工作。該社常樹不良貸款“不是包袱，是效益”的經(jīng)營理念，制定詳細的清收盤活工作計劃，落實有效的工作措施，加緊貸款資金清收盤活進程。通過兩個多月的努力，清收盤活工作取得了顯著的成績，截至2017年3月中旬，該社已實現(xiàn)資金盤活55筆690余萬元。

　　統(tǒng)一思想，提高認識。信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理是農(nóng)村信用社的生存之本、發(fā)展之基、效益之源。年初以來，該社把此項工作放在戰(zhàn)略的高度來認識，教育全員克服畏難情緒，樹立必勝信心，千方百計保全信貸資產(chǎn)，最大限度地減少信用社資金損失，提升信貸質(zhì)量，降低信貸風險，使每位員工真切認識到盤活資金工作的成敗直接關(guān)乎到農(nóng)商行改制的成敗，使過去的“厭惡不良貸款”觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖?jīng)營不良貸款”理念。

　　成立組織，落實考核。為實現(xiàn)不良貸款盤活清收的工作目標，該社要求全體人員做到三個到位：一是落實專職人員專項清收盤活目標考核到位；二是明確每月清收計劃，每日匯報考核任務完成情況到位；三是當月落實獎罰措施到位。在不良貸款清收過程中，該社成立了由三個班子成員為組長的三個清收小組，分工明確，各司其職，全力落實盤活任務計劃。

　　摸清底子，完善手續(xù)。在三個清收組的帶領(lǐng)下，清收成員對每一筆不良貸款進行拉網(wǎng)排查，逐戶見面，摸清底子，建立不良貸款戶檔案。本著“先易后難、先近后遠、先大后小”的原則，能清收的清收，能保全的保全，能換據(jù)的換據(jù)，下大力氣開展清收盤活工作，針對不同的情況分類施策，采取適當?shù)难a救措施，盡可能保證手續(xù)完善，保障信貸資金安全。

　　掌控風險，放水養(yǎng)魚。對一些產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益、有一定經(jīng)營能力暫時形成不良的貸款戶，在完善抵押擔保手續(xù)的情況下，充分掌控風險，采取“放水養(yǎng)魚”，適量注入新的貸款，激活其生產(chǎn)經(jīng)營，獲得新的收入歸還貸款。客戶經(jīng)理通過深入了解并采取措施，增加的新貸款必須讓貸戶用銷售收入歸還舊貸款，或根據(jù)需要重新辦理借貸手續(xù)，明確債務關(guān)系，增加抵押擔保，對重組后的貸款安排客戶經(jīng)理跟蹤、監(jiān)督資金使用情況，隨時掌握貸戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況，發(fā)現(xiàn)問題立即采取措施，防止產(chǎn)生新的不良貸款。

　　落實責任，連帶清收。在認真統(tǒng)計歸類的基礎(chǔ)上，該社對以往貸款發(fā)放中的審批、擔保、介紹等責任人進行了認真梳理，采取“解鈴還需系鈴人”的辦法，問責追責，督促相關(guān)責任人清收已形成的不良貸款。特別對近年來形成的新增不良貸款，采取領(lǐng)導帶頭、包筆包人、落實獎罰等措施，促使不良貸款相關(guān)責任人認同自己責任，主動配合清收。

　　依法起訴，強制收貸。經(jīng)過排查摸底，對有能力償債的“賴債戶”、“釘子戶”、“難纏戶”，采取“先禮后兵”的方式予以盤活，即先行簽發(fā)催收通知書等方式告知，繼而保全財產(chǎn)后起訴，對置若罔聞、無動于衷的，積極配合人民法院、公安部門，利用強制手段予以清收。年初以來，該社通過法院、公安經(jīng)偵部門的強制清收，打壓了一批賴債戶，震懾了一批觀望戶，取得了良好的社會效應和清收效果。(張昂 王寅)