留學前金融準備“三步走”

　　近幾年，出國留學的人數(shù)持續(xù)快速增長，來自留學中介的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年廣東出國留學的人數(shù)超過5萬人，這其中還不包括那些自助辦理留學的人員。每年7、8月是出國留學旺季。怎么準備留學資金，在國外以現(xiàn)金還是信用卡消費，如何避免匯率風險，怎樣購買保險等，成為廣大準留學生關(guān)心的問題。為幫助準留學生家庭解除相關(guān)困惑，本期《財金周刊》特別推出了“出國留學金融”專題。

　　據(jù)理財專家介紹，留學前的金融準備一般分“三步走”。

　　首先，申請學校時，需寄送報名費，這就要先兌換成學校所在國貨幣，再以全球匯款、匯票或用國際卡把資金匯出。如選擇電匯，一般2至3個工作日可到賬。

　　第二步：獲得學校錄取通知書后，則要準備簽證的材料。銀行可提供存款證明、出國留學貸款、留學預(yù)交保證金購匯等。一般情況下，留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。理財專家介紹，出國留學人民幣貸款數(shù)額為不超過學雜費和生活費用總額的80%，貸款期限為1至6年，最長不超過8年。

　　第三步：獲得簽證后購匯和辦理匯款。根據(jù)2006年5月實施的新政策，學費部分可完全按照錄取通知書標明的費用在銀行購匯。購得外匯后，可通過代理開戶見證，以自己的名義開立前往國家、地區(qū)中銀行海外分行的臨時賬號，并通過該賬號辦理匯款。

　　學費：銀行電匯是首選

　　據(jù)記者了解， 出國留學首當其沖的一筆大支出就是學費。其中，通過電匯的方式把錢打到學校指定賬戶上，是目前學校、家長的首選方式。不過，生活費的攜帶和匯款方式，則有電匯、票匯、現(xiàn)金等不同的選擇。招行理財師張婷透露，票匯需要學生隨身攜帶票據(jù)，有一定的風險；而現(xiàn)金形式最不可取，因為只能攜帶5000美元以下入境，而且不一定安全，不建議大量攜帶。對于日常食宿的費用，家長可通過信用卡主副卡的關(guān)聯(lián)形式，對孩子的食宿、應(yīng)酬等每一筆花銷了如指掌。

　　購匯：分批購匯有助攤平成本

　　有不少家長沒有意識到提前換匯的必要性，其實選擇合適的時機兌換外匯，能夠省下一大筆。“家長應(yīng)在孩子出國前對匯率變動進行了解。”張婷建議，減少一次性大額購匯，采取分批購匯，各種費用能夠分散繳納的盡量分散繳納，這樣可攤平購買外匯成本。而今年因為美債、歐債危機的特殊情況，市民宜等到最需要時才購匯。

　　其次，留學家庭可適當關(guān)注各家銀行的不同換匯渠道，不同銀行之間會出現(xiàn)一定的匯率差別，因此在不同的銀行換取相等的外匯，付出的人民幣有多有少，特別是大額購匯差異會比較明顯，家長可從中選擇最合適的。如在每年6~8月留學高峰期，銀行常常會推出一些不同力度的換匯優(yōu)惠，這時就應(yīng)該牢牢把握機會。最后，在留學之前，需要額外準備一部分“備用金”以備不時之需。通常情況下，主要貨幣的升貶值幅度不大可能超過10%。

　　保險：意外險和醫(yī)療險最重要

　　近年來，中國留學生在海外遭到搶劫、襲擊等惡性事件屢見不鮮，因此為出國留學的孩子提前購置保險必不可少。保險業(yè)人士建議，為了減輕意外事故的損失和意外造成的醫(yī)療費用負擔，留學生最好投保較高金額的意外和醫(yī)療保險。目前針對留學以及海外旅游的意外險產(chǎn)品，大多可提供較為全面的保障，且保障及保額相差不大，但是保費卻相對便宜。

　　據(jù)悉，留學生剛到達異國他鄉(xiāng)最容易發(fā)生意外，如果在國內(nèi)買好了意外險，到國外馬上就會生效。在投保時一定要選擇與海外救援機構(gòu)有合作關(guān)系的保險公司推出的險種，只有這樣才能在留學生海外報報案后，順利實現(xiàn)救援、理賠程序，并第一時間通過國際救援組織進行救助，甚至幫助留學生安排就醫(yī)并承擔費用、重要文件(機票、簽證等)丟失后的重置服務(wù)、法律協(xié)助等。